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起業して1年未満の自営業者がビジネスローンでお金を借りるのは難しい?


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事業立ち上げの際はしっかりと予算を用意する必要がある

かつての社会においても現代の社会においても、起業というのは一つの目標になる部分です。自分が売れると信じた事業を興す人、これまで勤め人として培ってきたスキルをさらに活かすために会社を興す人、また失業してやむなく起業する人など様々なパターンがありますが、どのような場合においても最初に必要になるのはお金です。
 
お金が無くてはそもそもの手続きすらできませんし、事業が軌道に乗るまではかなり厳しい生活をせざるを得ないケースがほとんどです。そうした事態になるのを避けるために、起業を考える人は最低でも半年ほどの生活費は確保しておかなくてはならないとされています。ただ事前に用意したお金で足りたというケースはかなり少ないのが現実ですから、起業直後に借金をすることになったという人は多いものです。
 
しかしここで注意しなくてはならないのは「起業直後の人に対してお金を貸してくれる業者は極めて少ない」ということです。特にカードローンなどの消費者向け融資事業となると自営業の人に対してかなり厳しい基準で審査にあたる傾向があります。
 
ではどうして自営業者はお金を借りることが難しいのか、今回はこのことについてピックアップしていきます。
 
 

自営業者の審査が厳しいのは収入が原因

まずは自営業者に対する審査が厳しい理由ですが、最も大きいのは自営業だと収入が非常に不安定になりやすいということです。カードローンなどで最も融資を受けやすいのは公務員、次いで会社員とされているのが基本なのですが、これはどちらも収入が非常に安定しているということがプラスに働いています。
 
特に公務員ともなれば何らかのミスを犯さない限り解雇されることもほとんどありませんから、ほぼ間違いなく安定した収入がある人として銀行や消費者金融から大歓迎を受けることになるでしょう。
 
しかしこれが自営業者となると、その人の収入は毎月の売上に大きく左右されることになります。売上が多い月は借金返済も苦になりませんが、もし売上が少ない月が何ヶ月も続いたということになると返済が滞る可能性が出てきてしまうでしょう。このリスクは自営業である以上避けては通れないものなのですが、この点が融資審査の際にはかなりマイナスに働いてしまうのです。
 
特に事業を立ち上げたばかりとなると今後どれだけ利益が出るかも未知数、それどころか一年後に生き残っているかすらわからないとして見られてしまいますから、融資してもらえる可能性もかなり低くなってしまうのです。
 
 

自営業者の借金は目的ローンがおすすめ

では自営業をしている人はもう生活費を融資してもらうことはできないのか、苦しくなっても助けてもらえないのかというと、実はそうでもありません。確かに使途が自由なカードローンなどになると厳しい判断を下されやすいのは事実として受け止めなくてはなりませんが、その代わりに自営業者は「ビジネスローン」が利用できます。
 
ビジネスローンは事業者向けの融資商品として用意されており、事業を行っているということが証明できる、収入証明書も用意できるといった条件を満たしているのであれば自営業者でもかなり融資を受けやすい目的ローンとなっています。

人気あるビジネスローン

・ビジネスローンエール500(日本保証)
・ビジネクスト(アイフルグループ)
・ORIX CLUB CARD(オリックスクラブカード)
・CREST for Biz(オリコ)
・アップス(ups)
・商工ビジネス(SBC)
・三鷹産業株式会社
 
使途が事業用資金に限定される可能性が高いのはネックですが、自営業者であれば事業費を一旦自身の生活費に充て、生活費に充てて減ってしまった事業費をビジネスローンで補てんするといった工夫をすれば問題なく生活費の調達も出来るようになります。
 
ただこうした便利なビジネスローンであっても、ほとんどの業者が「起業後一年が経過している」ということを最低条件としています。一年未満であっても交渉次第では利用できる可能性がありますが、やはり最初の一年間は無収入でもやっていけるくらいの蓄えは持っておき、一年間乗り切った後でビジネスローンの利用を検討しましょう。



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基本 ビジネスローン

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